L'assurance emprunteur permet de vous assurer contre le risque de défaillance quand vous êtes engagé dans un prêt immobilier.
Cette vidéo réalisée par les assurances MMA présente les caractéristiques de l'Assurance de Prêt et donne des conseils pour faire les bons choix de contrat (tarifs, garanties).
Comment bien choisir une assurance emprunteur ?
lorsque vous contractez un prêt immobilier, il est possible de vous couvrir contre le risque de défaillance de remboursement grâce à l'assurance emprunteur si vous n'êtes plus en mesure de rembourser votre prêt pour cause de décès, d'invalidité ou d'arrêt de travail. L'assurance emprunteur prendre en charge le paiement des échéances restantes et vous permet ainsi de conserver votre bien immobilier en cas de perte brutale de revenus.
Vous êtes un particulier et vous avez souscrit un prêt immobilier : vous pourriez ne plus être en mesure de le rembourser en raison d'un problème de santé ou en cas de décès. L'assurance emprunteur vous permet de garantir le remboursement de votre prêt dans ces cas. Elle n'est pas obligatoire mais dans la pratique elle est une des conditions à l'obtention de votre prêt immobilier proposé par votre banque lors de la souscription du prêt.
Sachez que vous pouvez aussi faire jouer la concurrence pour souscrire cette assurance ailleurs que dans votre banque, on parlera alors de délégation d'assurance ou d'assurance individuelle. Si vous optez pour un contrat d'assurance individuelle avec des garanties au moins identique à celle proposée par votre banquier, celui ci ne pourra pas refuser le prêt, augmenter son taux d'intérêt ou faire payer des frais supplémentaires. Ce type de pratique est illégale depuis la loi lagarde de 2010, votre banquier devra justifier par écrit tout refus d'une assurance individuelle.
La cotisation varie à mesure du remboursement du prêt et de votre âge, c'est ainsi que fonctionne la plupart des assurances individuelles. Elle propose aussi un tarif souvent plus avantageux pour les jeunes actifs et plus élevé pour les seniors.
Quelle est l'étendue des garanties proposées ?
l'assurance emprunteur intervient en cas de décès et de perte d'autonomie totale et irréversible, elle peut également si ces options sont souscrites jouer en cas d'arrêt de travail ou d'invalidité. Certaines assurances proposent aussi des garanties en cas d'obligation de revente du bien immobilier ou de chômage. Pour l'indemnisation en cas d'arrêt de travail et invalidité la garantie peut être forfaitaire : le montant de la couverture sera à hauteur de la mensualité du prêt c'est souvent le cas pour les contrats d'assurance individuelle.
La garantie peut aussi être indemnitaire : le montant de la couverture s'adaptera à la perte de vos revenus au moment du sinistre. C'est souvent le cas des contrats bancaires. Il existe enfin un cas particulier la convention AREAS : s'assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé permettent à certaines personnes de contracter une assurance emprunteur malgré leur état de santé.
